Доступні кредити 5-7-9%. Далі буде?

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» для бізнесу стала першим кроком більш масштабної державної програми «Повертайся і залишайся». Сьогодні ж думка банків щодо її продовження є неоднозначною.

Пройдіть коротке опитування та висловіть своє ставлення до можливості закриття Програми — нам важлива думка бізнесу.
Програма «Доступні кредити 5-7-9%» для бізнесу стала першим кроком більш масштабної державної програми «Повертайся і залишайся».

Оголошена у кінці 2019 року, вона стартувала 1 лютого 2020 року та мала на меті створення сприятливих умов для відкриття власної справи в Україні, збільшення кількості робочих місць, розвитку інноваційних та ефективних підприємств і, як наслідок, збільшення доходів до Державного бюджету.

Від моменту старту Програми уповноважені банки видали 21 888 кредитів на загальну суму 57,6 млрд грн.

З них:
  • 20,5 млрд грн були видані в якості рефінансування попередньо отриманих кредитів;
  • 7 млрд грн підприємці отримали на інвестиційні цілі;
  • 30 млрд грн у якості антикризових кредитів.
Суть програми кредитування
За умовами програми держава компенсує частину ринкової банківської кредитної ставки, аби підприємець, що бере кредит, сплачував лише 5%, 7% або 9% річних.

Сума кредиту не може перевищувати 1,5 млн грн на п'ять років та повинна відповідати таким умовам:

  • 5% — для нового та діючого бізнесу, який створить мінімум два робочі місця
  • 7% — для бізнесу з виручкою до 25 млн грн, який не створить робочі місця. За кожного найманого працівника ставка буде знижуватися на 0,5%.
  • 9% — для діючого бізнесу, який має виручку 25-50 млн грн.

Через кілька місяців після запуску було додано також можливість брати антикризові позики під 0% на рефінансування кредитів постраждалому від коронавірусної кризи бізнесу.
Цікаво, що одразу після запуску Програми кредитування «Економічна правда» провела експеримент, під час якого його автор намагався отримати кредит у трьох банках для відкриття бізнесу з продажу хот-догів.

Досвід співпраці із банками був різним, і показав неоднозначність ситуації та умов кредитування на початку роботи Програми.

Зокрема:

  • За допомогою урядової програми неможливо було отримати кредит на створення бізнесу, якщо ФОП зареєстрований менше року тому
  • Для отримання кредиту двом банкам з трьох необхідна була застава у вигляді нерухомості чи транспортного засобу
  • Для отримання позики під заставу вживаного обладнання необхідно було сплатити комісію 0,5%
  • Для отримання кредиту потрібно мати досвід роботи в справі, яка відкривається або найняти працівників, які його мають.
На сайті Фонду розвитку підприємництва ви можете ознайомитись з актуальним звітом щодо результатів Державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Він оновлюється щотижня.

Проте кілька днів тому Голова правління «Райффайзен Банку» Олександр Писарук від імені членів Форуму провідних міжнародних фінансових установ — дискусійної платформи, що представляє 12 міжнародних банків, які інвестують в Україну та працюють тут — направив лист до Національного банку і Міністерства фінансів з проханням «обмежити реалізацію програми «Доступні кредити 5-7-9%».


Про це повідомили Ярослав Винокуров і Микола Максимчук у матеріалі для Економічної правди.


Позиція Форуму аргументована нецільовим, на їх думку, витрачанням коштів Програми. Зокрема, йдеться про те, що гроші, які мали б йти на підтримку бізнесу, що постраждав від карантину, натомість витрачаються на поповнення оборотних коштів платоспроможного бізнесу, який займає доволі міцну позицію на ринку.

На противагу цьому, керівництво «ПриватБанку» висловило протилежну позицію та заявило, що не підтримує заяви колег щодо можливого скорочення програми.

За його словами, Приватбанк найбільш активно кредитує саме “живі” проекти розвитку малого бізнесу.
Програма пільгового кредитування стала першою за всю історію незалежної України суттєвою та реальною допомогою розвитку підприємництва з боку держави, й ми як банк, клієнти якого отримують кожний четвертий такий кредит, активно виступаємо за продовження та розширення програми «5-7-9».

Концентруючись на реальній підтримці бізнесу — кредитуванні інвестиційних проектів та стартапів, ПриватБанк не підтримує заяви колег щодо можливого скорочення програми, та вважає що конкурентна боротьба на банківському ринку повинна вестися методами, які не заважають розвитку бізнесу та економіки.
Євген Заіграєв, Керівник дирекції по роботі з бізнес-клієнтами
ПриватБанк вважають своїм основним банком
За даними дослідження банківського ринку компанії CBR
70%
Підприємців
45%
Юридичних осіб
У Міністерстві економіки також висловили позицію на підтримку програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Зокрема, «завдяки вчасним діям Держави українські малі і середні підприємства та економіка країни легше пройшли випробування карантинними обмеженнями», і одним із прикладів на підтримку цієї тези, на їх думку, є те, що «було збережено понад 172 тис. робочих місць та створено понад 19 тис. нових робочих місць».
Програма пільгового кредитування стала першою за всю історію незалежної України суттєвою та реальною допомогою розвитку підприємництва з боку держави, й ми як банк, клієнти якого отримують кожний четвертий такий кредит, активно виступаємо за продовження та розширення програми «5-7-9».

Концентруючись на реальній підтримці бізнесу — кредитуванні інвестиційних проектів та стартапів, ПриватБанк не підтримує заяви колег щодо можливого скорочення програми, та вважає що конкурентна боротьба на банківському ринку повинна вестися методами, які не заважають розвитку бізнесу та економіки.
Євген Заіграєв, Керівник дирекції по роботі з бізнес-клієнтами
У Міністерстві економіки також висловили позицію на підтримку програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Зокрема, «завдяки вчасним діям Держави українські малі і середні підприємства та економіка країни легше пройшли випробування карантинними обмеженнями», і одним із прикладів на підтримку цієї тези, на їх думку, є те, що «було збережено понад 172 тис. робочих місць та створено понад 19 тис. нових робочих місць».
На сьогодні про скасування Програми повністю поки не йдеться. Більше того, в НБУ підтримують думку про те, що Програма мала позитивний ефект, проте й погоджуються, що вона вимагає перегляду та внесення актуальних змін.
На нашу думку, необхідно продовжити реалізацію заходів із державної підтримки кредитування, як через застосування інструментарію компенсації відсотків, так і шляхом надання кредитних гарантій на портфельній основі.

Водночас є доцільним переглянути параметри та критерії участі у державних програмах підтримки кредитування з метою посилення їх інвестиційної спрямованості та підтримку новостворених бізнесів. 
Богдан Данилишин, Голова Ради Національного Банку України

Нам важлива ваша думка!
Ставлення бізнесу щодо можливості закриття програми «Доступні кредити 5-7-9%»
Будь ласка, пройдіть опитування
Опитування бізнесу

Чи потрібна вашому бізнесу фінансова допомога від держави?
Чи скористались ви програмою «Доступні кредити 5-7-9%»?
Ви вважаєте, що програму «Доступні кредити 5-7-9%» потрібно:
Дякуємо!
Made on
Tilda